La réponse la plus utile à la question « quelle maison puis-je me permettre? » est un tableau fondé sur les règles qu’utilisent les prêteurs. Les tableaux ci-dessous indiquent le prix le plus élevé qui réussit la simulation de crise et respecte les limites d’endettement à six niveaux de revenu, sans autres dettes et avec 500 $ par mois d’autres dettes. Considérez ces chiffres comme un maximum, et non comme un objectif.
Les hypothèses
Tous les chiffres des deux tableaux reposent sur ces hypothèses. Si les vôtres sont différentes, votre résultat le sera aussi.
- Revenu : revenu annuel brut (avant impôt) du ménage.
- Taux : taux contractuel de 4,49 %, donc une qualification à 6,49 %. Ce taux est un exemple, pas une offre.
- Amortissement et versements : 25 ans, versements mensuels.
- Impôt foncier : 0,75 % du prix de la propriété par année.
- Chauffage : 125 $ par mois. Frais de copropriété : aucuns.
- Limites d’endettement : ABD de 39 % et ATD de 44 %, les limites de la SCHL. Nous les utilisons pour les deux tableaux, même si les prêteurs de prêts non assurés peuvent fixer des limites différentes.
- Prix : arrondis à la tranche de 100 $ inférieure. Tous les autres montants sont arrondis au dollar près.
Avec une mise de fonds de 20 %
Avec une mise de fonds de 20 %, il n’y a pas de prime d’assurance. Vous devez disposer de la totalité de la mise de fonds indiquée, et les frais de clôture s’y ajoutent.
| Revenu annuel | Sans dettes : prix de la propriété | Sans dettes : prêt | Dettes de 500 $/mois : prix de la propriété | Dettes de 500 $/mois : prêt |
|---|---|---|---|---|
| 60 000 $ | 305 200 $ | 244 160 $ | 263 400 $ | 210 720 $ |
| 80 000 $ | 413 900 $ | 331 120 $ | 386 000 $ | 308 800 $ |
| 100 000 $ | 522 600 $ | 418 080 $ | 508 700 $ | 406 960 $ |
| 120 000 $ | 631 400 $ | 505 120 $ | 631 400 $ | 505 120 $ |
| 150 000 $ | 794 400 $ | 635 520 $ | 794 400 $ | 635 520 $ |
| 200 000 $ | 1 066 200 $ | 852 960 $ | 1 066 200 $ | 852 960 $ |
Avec la mise de fonds minimale
Ce tableau utilise la mise de fonds minimale pour chaque prix : 5 % des premiers 500 000 $ et 10 % du reste. La prime d’assurance de 4,00 % est ajoutée au prêt indiqué, ce qui explique pourquoi les prix sont plus bas que dans le premier tableau.
| Revenu annuel | Sans dettes : prix de la propriété | Mise de fonds | Prêt avec prime | Dettes de 500 $/mois : prix de la propriété | Mise de fonds | Prêt avec prime |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 60 000 $ | 252 100 $ | 12 605 $ | 249 075 $ | 217 600 $ | 10 880 $ | 214 989 $ |
| 80 000 $ | 341 900 $ | 17 095 $ | 337 797 $ | 318 900 $ | 15 945 $ | 315 073 $ |
| 100 000 $ | 431 800 $ | 21 590 $ | 426 618 $ | 420 300 $ | 21 015 $ | 415 256 $ |
| 120 000 $ | 522 700 $ | 27 270 $ | 515 247 $ | 522 700 $ | 27 270 $ | 515 247 $ |
| 150 000 $ | 664 200 $ | 41 420 $ | 647 691 $ | 664 200 $ | 41 420 $ | 647 691 $ |
| 200 000 $ | 900 100 $ | 65 010 $ | 868 494 $ | 900 100 $ | 65 010 $ | 868 494 $ |
Une mise de fonds entre le minimum et 20 % donne un prix situé entre les deux tableaux, et votre prime baisse à 3,10 % ou à 2,80 %. Votre épargne peut aussi limiter le prix avant votre revenu. Testez votre épargne exacte dans la calculatrice de capacité d’emprunt.
Comment lire les tableaux
Pourquoi 500 $ de dettes ne changent que les revenus plus bas. Deux limites s’appliquent en même temps. L’ABD permet 39 % du revenu pour le logement. L’ATD permet 44 % pour le logement et les dettes. L’écart est de 5 % du revenu. Sur un revenu de 120 000 $, 5 % représentent exactement 500 $ par mois : cette dette entre donc dans l’écart. Sous 120 000 $, la dette réduit le montant que vous pouvez emprunter. Au-dessus de 120 000 $, elle ne le réduit pas, tant que la dette est de 500 $ par mois ou moins. Des dettes plus lourdes réduiront aussi le prix aux revenus plus élevés.
Pourquoi la dette pèse le plus aux bas revenus. À 60 000 $, un paiement de 500 $ réduit le prix maximal de 41 800 $ avec une mise de fonds de 20 %. À 100 000 $, il le réduit de 13 900 $.
Exemple concret
Nadia gagne 100 000 $ et paie 500 $ par mois sur un prêt auto. Elle a épargné 101 740 $ et veut une propriété de 508 700 $.
- Avec une mise de fonds de 20 %, son prêt est de 406 960 $.
- Son versement réel à 4,49 % est d’environ 2 250 $ par mois. Le versement admissible à 6,49 % est de 2 723 $.
- Son ABD est de 38,0 %, et l’ATD atteint la limite de 44 %. C’est l’ATD qui l’arrête ici.
Si elle remboursait son prêt auto, son prix maximal passerait à 522 600 $. Avec un amortissement de 30 ans et sans dettes, offert par de nombreux prêteurs avec une mise de fonds de 20 %, il passerait à environ 554 900 $.
Ce que ces tableaux laissent de côté
- Les frais de copropriété. La moitié des frais compte dans l’ABD : l’acheteur d’un condo sera donc admissible à un montant moindre.
- Les frais de clôture. La SCHL les estime à de 1,5 % à 4 % du prix. Ils se paient comptant. Consultez les frais de clôture.
- Les politiques des prêteurs. Votre prêteur peut compter différemment les primes et les revenus de location, de travail autonome ou de l’étranger, ou fixer d’autres limites.
- Vos autres coûts. Les règles ne tiennent pas compte de la garde d’enfants, de l’épargne, des réparations ni des assurances. Bien des acheteurs choisissent un prix nettement inférieur au maximum.
Pour partir plutôt du montant du prêt, lisez quel revenu il faut pour un prêt hypothécaire. Obtenez une préapprobation avant de faire une offre.
Sources : BSIF, taux admissible minimal; SCHL, exigences générales; SCHL, primes. Tous les chiffres ont été calculés avec le moteur de calcul hypothécaire de ce site le 2 novembre 2026.