Calculatrice d’assurance SCHL
Avec une mise de fonds de moins de 20 %, votre prêt hypothécaire doit être assuré. Voyez la prime, la taxe de vente payable à la clôture et l’effet d’une mise de fonds plus importante sur les deux.
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Taux de prime de la SCHL (2026)
| Mise de fonds | Ratio prêt-valeur | Prime sur le prêt |
|---|---|---|
| De 5 % à 9,99 % | 90,01 % – 95 % | 4,00 % |
| De 10 % à 14,99 % | 85,01 % – 90 % | 3,10 % |
| De 15 % à 19,99 % | 80,01 % – 85 % | 2,80 % |
| 20 % ou plus | 80 % ou moins | Non requise |
Ajoutez 0,20 % pour un amortissement de plus de 25 ans (permis pour les premiers acheteurs et les constructions neuves). Sagen et Canada Guaranty, les deux assureurs privés, appliquent les mêmes taux standards.
Comment la prime est payée
La prime est ajoutée au solde de votre prêt hypothécaire : vous la remboursez donc avec intérêts sur toute la période d’amortissement. En Ontario (8 %), au Québec (9 %) et en Saskatchewan (6 %), la taxe de vente provinciale s’applique à la prime, et cette taxe ne peut pas être financée : elle est payable comptant à la clôture.
Exemple
Une maison de 650 000 $ avec une mise de fonds de 10 % (65 000 $) laisse un prêt de 585 000 $. La prime est de 3,10 % × 585 000 $ = 18 135 $, pour un prêt hypothécaire total de 603 135 $. En Ontario, vous payez aussi 8 % × 18 135 $ = 1 450,80 $ de taxe de vente à la clôture.
Mise de fonds minimale
5 % des premiers 500 000 $ et 10 % de la portion entre 500 000 $ et 1,5 million $. À partir de 1,5 million $, l’assurance n’est pas offerte et il faut une mise de fonds de 20 %.
Questions fréquentes
L’assurance de la SCHL est-elle un paiement unique?
Oui. C’est une prime unique, généralement ajoutée au prêt hypothécaire. Il n’y a aucuns frais mensuels, contrairement à l’assurance hypothécaire privée aux États-Unis.
L’assurance de la SCHL me protège-t-elle?
Non. Elle protège le prêteur si vous faites défaut. En échange, vous pouvez acheter avec une mise de fonds d’aussi peu que 5 % et obtenir souvent un taux d’intérêt plus bas qu’avec un prêt hypothécaire non assuré.
Vaut-il la peine d’économiser 20 % pour éviter la prime?
Cela dépend de l’évolution des prix et des taux pendant que vous économisez. Sur une maison de 650 000 $, passer d’une mise de fonds de 10 % à 20 % évite une prime de 18 135 $, mais exige 65 000 $ d’économies de plus. Utilisez le tableau des résultats pour comparer.
Est-ce que je récupère la prime si je vends?
Non, mais si vous transférez votre prêt hypothécaire vers une nouvelle maison ou passez à un nouveau prêt assuré, vous pourriez obtenir un crédit de prime. Renseignez-vous auprès de votre prêteur.
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