Quelle maison ai-je les moyens d’acheter au Canada?
Entrez le revenu de votre ménage, vos dettes et votre mise de fonds. Nous trouvons le prix le plus élevé pour lequel vos versements réussissent la simulation de crise et respectent les limites d’ABD et d’ATD de la SCHL.
Calcul en cours… Si rien n’apparaît, activez JavaScript.
Comment la capacité d’emprunt est calculée au Canada
Les prêteurs ne vous demandent pas quel versement vous semble confortable. Ils vérifient deux ratios, tous deux au taux de la simulation de crise :
- Amortissement brut de la dette (ABD) : versement hypothécaire + impôt foncier + chauffage + la moitié des frais de copropriété, divisé par le revenu mensuel brut. La limite de la SCHL est de 39 %.
- Amortissement total de la dette (ATD) : tout ce qui entre dans l’ABD, plus tous vos autres paiements de dettes. La limite est de 44 %.
La calculatrice augmente le prix jusqu’à ce que l’une de ces limites, ou la règle de la mise de fonds minimale, l’arrête. Votre résultat indique laquelle vous freine, ce qui vous dit quoi changer : une mise de fonds plus importante, moins de dettes ou un coemprunteur.
Exemple
Un ménage qui gagne 150 000 $, avec 80 000 $ d’économies, aucune autre dette, 5 000 $ d’impôt foncier et un taux de 4,49 % se qualifie à 6,49 %. Sa limite d’ABD permet environ 4 875 $ par mois de frais de logement, ce qui correspond à une maison d’environ 711 000 $ avec un prêt hypothécaire assuré.
Ce que les prêteurs peuvent faire différemment
Les prêteurs de prêts non assurés (mise de fonds de 20 % ou plus) peuvent appliquer leurs propres limites d’ABD/ATD, certains ne comptent qu’une partie des revenus locatifs ou des primes au rendement, et les locations d’auto ou les pensions alimentaires comptent comme des dettes. Considérez le résultat comme une estimation solide et obtenez une préapprobation avant de faire une offre.
Questions fréquentes
Quel revenu faut-il pour un prêt hypothécaire de 500 000 $?
À un taux de 4,5 % (6,5 % pour la qualification) sur 25 ans, le versement de qualification sur 500 000 $ est d’environ 3 350 $ par mois. Avec 400 $ par mois d’impôt foncier et de chauffage, un ABD de 39 % exige un revenu familial d’environ 115 000 $, et davantage si vous avez d’autres dettes.
La simulation de crise utilise-t-elle mon vrai taux?
Non. Elle utilise le plus élevé entre votre taux contractuel plus 2 % et 5,25 %. Votre versement réel est toujours calculé à votre vrai taux; la simulation de crise détermine seulement combien vous pouvez emprunter.
La mise de fonds compte-t-elle dans la capacité d’emprunt?
Oui. Sous 1,5 million $, il faut 5 % des premiers 500 000 $ et 10 % au-delà : vos économies peuvent donc plafonner le prix avant votre revenu. La calculatrice vérifie les deux.
Les prêteurs comptent-ils les revenus locatifs?
Beaucoup de prêteurs ajoutent de 50 % à 80 % des revenus locatifs documentés, ou les déduisent des coûts de la propriété. Les politiques varient : n’ajoutez que les revenus que vous pouvez prouver.
Calculatrices connexes
Même moteur, mêmes règles, autre question.
Calculatrice de versement hypothécaire
Versement, prime SCHL, intérêts totaux et tableau pour toute fréquence.
Calculatrice d’assurance SCHL
Mise de fonds minimale, prime et prêt total pour tout prix.
Calculatrice de simulation de crise
Votre taux admissible et si vous respectez l’ABD/ATD.
Calculatrice des frais de clôture
Toutes les liquidités requises le jour de la clôture, pas seulement la mise de fonds.