La calculatrice hypothécaire canadienne qui tient compte des détails.
Versements avec une vraie capitalisation semestrielle, assurance SCHL, toutes les fréquences de versement, simulation de crise, droits de mutation et renouvellement, au même endroit et mis à jour quand les règles changent.
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Toutes les calculatrices pour acheter, renouveler ou rembourser
Chaque outil répond à une seule question avec le même moteur testé, donc les chiffres concordent toujours.
Calculatrice de versement hypothécaire
Versement, prime SCHL, intérêts totaux et tableau pour toute fréquence.
Quelle maison puis-je me permettre?
Prix maximal selon votre revenu, vos dettes et votre mise de fonds au taux de la simulation de crise.
Calculatrice d’assurance SCHL
Mise de fonds minimale, prime et prêt total pour tout prix.
Calculatrice des droits de mutation
Ontario, Toronto et C.-B., avec remboursements pour premiers acheteurs.
Calculatrice de simulation de crise
Votre taux admissible et si vous respectez l’ABD/ATD.
Calculatrice aux deux semaines accéléré
Comparez les six fréquences de versement et les intérêts que chacune fait économiser.
Calculatrice de renouvellement hypothécaire
Votre nouveau versement au renouvellement et l’effet de chaque 0,25 %.
Calculatrice de remboursement anticipé
Intérêts et années économisés grâce aux versements supplémentaires et aux montants forfaitaires annuels.
Calculatrice de pénalité hypothécaire
Estimez trois mois d’intérêts et l’ETI avant de rompre votre prêt hypothécaire.
Calculatrice des frais de clôture
Toutes les liquidités requises le jour de la clôture, pas seulement la mise de fonds.
Tableau d’amortissement
Capital, intérêts et solde année par année, avec téléchargement CSV.
Calculatrices par province
Ontario, Toronto, C.-B., Alberta et Québec, taxes locales incluses.
Comment fonctionne cette calculatrice hypothécaire canadienne
Entrez le prix de la propriété, votre mise de fonds, le taux d’intérêt et la période d’amortissement. La calculatrice ajoute la prime de la SCHL si votre mise de fonds est inférieure à 20 %, puis calcule le versement avec la capitalisation semestrielle, la méthode que les prêteurs canadiens doivent utiliser pour les prêts à taux fixe. Les résultats se mettent à jour pendant la saisie.
Ce que vous obtenez
- Le versement pour toute fréquence : mensuel, bimensuel, aux deux semaines, hebdomadaire et les deux options accélérées, avec les intérêts de chacune.
- L’assurance SCHL aux primes actuelles de 2,80 % / 3,10 % / 4,00 %, y compris la surprime de 0,20 % pour un amortissement de 30 ans et la taxe de vente provinciale sur la prime.
- La simulation de crise et la capacité d’emprunt : votre taux admissible, vos ratios ABD et ATD par rapport aux limites de 39 % et 44 % de la SCHL, et le prix maximal auquel vous pourriez être admissible.
- Les liquidités requises à la clôture : mise de fonds, droits de mutation (Ontario, Toronto, C.-B.) avec les remboursements pour premiers acheteurs, taxe sur la prime et frais juridiques.
- Le scénario de renouvellement : ce qui arrive à votre versement si les taux sont plus élevés ou plus bas à la fin de votre terme.
- Le tableau d’amortissement par année, avec un CSV de chaque versement.
Pourquoi un prêt hypothécaire canadien exige une calculatrice canadienne
La plupart des calculatrices hypothécaires en ligne sont américaines. Elles capitalisent mensuellement, ignorent l’assurance prêt hypothécaire, ne connaissent pas les droits de mutation et traitent le versement « aux deux semaines » comme une seule option. Au Canada, la Loi sur l’intérêt fait que les taux fixes sont composés deux fois par année, les règles de la SCHL déterminent votre mise de fonds minimale et les versements accélérés sont une option courante chez les prêteurs. Tenir compte de tout cela fait la différence entre une approximation et un chiffre sur lequel vous pouvez planifier.
Chaque règle utilisée ici est présentée avec sa source officielle sur notre page des règles hypothécaires 2026 et dans la méthodologie, et le moteur est testé avec des exemples officiels avant chaque mise en ligne.
Questions fréquentes
Comment calcule-t-on un versement hypothécaire au Canada?
La loi canadienne (la Loi sur l’intérêt) exige que les prêts hypothécaires à taux fixe indiquent un intérêt composé semestriellement, et non mensuellement. Un prêt à 5 % coûte donc environ 0,4124 % par mois, et non 5 % ÷ 12 = 0,4167 %. Le versement découle ensuite de la formule classique d’annuité : P × i ÷ (1 − (1 + i)−n), où i est le taux mensuel et n le nombre de versements.
C’est pourquoi les calculatrices américaines surestiment légèrement les versements canadiens. Sur un prêt de 500 000 $ à 5 % sur 25 ans, l’écart est d’environ 15 $ par mois.
Quelle est la mise de fonds minimale au Canada?
5 % des premiers 500 000 $ du prix, plus 10 % de la partie entre 500 000 $ et 1,5 million $. Les propriétés de 1,5 million $ ou plus exigent 20 % de mise de fonds, car les prêts assurés sont plafonnés à 1,5 million $. Une propriété de 650 000 $ exige donc au moins 40 000 $ de mise de fonds.
Quand ai-je besoin de l’assurance prêt hypothécaire de la SCHL?
Chaque fois que votre mise de fonds est inférieure à 20 %. La prime va de 2,80 % à 4,00 % du prêt selon votre mise de fonds, plus 0,20 % si vous choisissez un amortissement de 30 ans. Elle est ajoutée au prêt, donc vous payez des intérêts dessus, mais la taxe de vente provinciale sur la prime (Ontario, Québec et Saskatchewan) doit être payée comptant à la clôture.
Quelle fréquence de versement fait économiser le plus?
Hebdomadaire accéléré et aux deux semaines accéléré. Chaque versement correspond au quart ou à la moitié du versement mensuel, donc vous payez l’équivalent de 13 versements mensuels par année au lieu de 12. Sur un prêt typique de 600 000 $, cela fait économiser environ 60 000 $ d’intérêts et retranche environ 3 ans à l’amortissement. Les versements aux deux semaines et hebdomadaires réguliers ne font presque rien économiser.
Puis-je obtenir un amortissement de 30 ans?
Avec une mise de fonds de 20 % ou plus (prêt non assuré), la plupart des prêteurs offrent jusqu’à 30 ans. Avec moins de 20 %, les 30 ans sont permis depuis le 15 décembre 2024 seulement pour les premiers acheteurs et les acheteurs de maisons neuves, et la prime SCHL augmente de 0,20 %.
Que signifie la simulation de crise pour moi?
Les prêteurs doivent vérifier que vous pourriez payer votre versement au plus élevé de votre taux contractuel plus 2 % ou 5,25 % (le taux admissible minimal du BSIF). Ouvrez l’onglet Simulation de crise et capacité d’emprunt ci-dessus et entrez votre revenu pour voir vos ratios ABD et ATD à ce taux.
Mes chiffres sont-ils enregistrés quelque part?
Non. Tous les calculs se font dans votre navigateur. Le bouton « Copier le lien » met le scénario (prix, taux, terme) dans l’adresse pour que vous puissiez le partager, mais jamais votre revenu ni vos dettes.
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