“我能买多贵的房？”最有用的答案，是一张按贷款机构实际规则算出来的表。下面的表格列出六个收入水平能通过压力测试和负债上限的最高房价，分为没有其他负债和每月有 $500 其他负债两种情况。请把这些数字当作上限，而不是目标。
假设条件
两张表的每个数字都采用以下假设。如果你的情况不同，结果也会不同。
- 收入：家庭税前年收入。
- 利率：合同利率 4.49%，因此按 6.49% 接受审核。这个利率只是示例，并非报价。
- 摊销期和还款：25 年，按月还款。
- 地税：每年为房价的 0.75%。
- 取暖费：每月 $125。公寓管理费：无。
- 负债上限：GDS（总债务偿还率，房屋开支）39%，TDS（总债务偿还率，全部负债）44%，这是 CMHC（加拿大按揭与住房公司）的上限。两张表都采用这一标准，不过无保险房贷的贷款机构可以设定不同的上限。
- 房价：向下取整到最接近的 $100。其他金额都四舍五入到元。
首付 20%
首付 20% 时没有保险费。你必须有表中所示的全部首付，交割费用另计。
| 年收入 | 无负债：房价 | 无负债：房贷 | 每月 $500 负债：房价 | 每月 $500 负债：房贷 |
|---|---|---|---|---|
| $60,000 | $305,200 | $244,160 | $263,400 | $210,720 |
| $80,000 | $413,900 | $331,120 | $386,000 | $308,800 |
| $100,000 | $522,600 | $418,080 | $508,700 | $406,960 |
| $120,000 | $631,400 | $505,120 | $631,400 | $505,120 |
| $150,000 | $794,400 | $635,520 | $794,400 | $635,520 |
| $200,000 | $1,066,200 | $852,960 | $1,066,200 | $852,960 |
最低首付
这张表按每个房价对应的最低首付计算：前 $500,000 的 5%，加上超出部分的 10%。表中的房贷已加上 4.00% 的保险费，所以房价低于第一张表。
| 年收入 | 无负债：房价 | 首付 | 房贷（含保费） | 每月 $500 负债：房价 | 首付 | 房贷（含保费） |
|---|---|---|---|---|---|---|
| $60,000 | $252,100 | $12,605 | $249,075 | $217,600 | $10,880 | $214,989 |
| $80,000 | $341,900 | $17,095 | $337,797 | $318,900 | $15,945 | $315,073 |
| $100,000 | $431,800 | $21,590 | $426,618 | $420,300 | $21,015 | $415,256 |
| $120,000 | $522,700 | $27,270 | $515,247 | $522,700 | $27,270 | $515,247 |
| $150,000 | $664,200 | $41,420 | $647,691 | $664,200 | $41,420 | $647,691 |
| $200,000 | $900,100 | $65,010 | $868,494 | $900,100 | $65,010 | $868,494 |
首付介于最低首付和 20% 之间时，房价也介于两张表之间，保费会降到 3.10% 或 2.80%。你的存款也可能比收入更早限制房价。可以在购房能力计算器中输入你的实际存款试算。
怎么看这两张表
为什么 $500 负债只影响较低的收入。两个上限同时起作用。GDS 允许把收入的 39% 用于住房，TDS 允许把 44% 用于住房加负债，两者相差收入的 5%。收入 $120,000 时，5% 正好是每月 $500，所以这笔负债刚好落在差额之内。低于 $120,000 时，这笔负债会减少你能借的金额；高于 $120,000 时，只要负债不超过每月 $500，就没有影响。负债更高时，较高收入的房价也会下降。
为什么负债对低收入影响最大。收入 $60,000、首付 20% 时，每月 $500 的还款会让最高房价减少 $41,800。收入 $100,000 时，只减少 $13,900。
实例计算
Nadia 年收入 $100,000，每月车贷 $500。她存了 $101,740，想买一套 $508,700 的房子。
- 首付 20%，房贷为 $406,960。
- 按 4.49% 计算，她的实际月供约 $2,250。按 6.49% 计算的审核月供为 $2,723。
- 她的 GDS 为 38.0%，TDS 达到 44% 的上限。在这里卡住她的是 TDS。
如果她还清车贷，最高房价会升到 $522,600。如果采用 30 年摊销期且没有负债（首付 20% 时很多贷款机构都提供），最高房价会升到约 $554,900。
这些表没有包括什么
- 公寓管理费。管理费的一半要计入 GDS，所以买公寓的人能通过审核的金额会更低。
- 交割费用。CMHC 估计为房价的 1.5% 到 4%，需要用现金支付。请参阅交割费用。
- 贷款机构的政策。贷款机构对奖金、租金、自雇或海外收入的计算方式可能不同，也可能设定不同的上限。
- 你的其他开支。这些规则不考虑托儿费、储蓄、维修或保险。很多买家选择的房价都远低于上限。
如果想从房贷金额出发来算，请阅读房贷需要多少收入。出价之前请先办理预批。
资料来源：OSFI（加拿大金融机构监管局），最低合格利率；CMHC，一般要求；CMHC，保费。所有数字均由本站的房贷计算引擎于 2026 年 11 月 2 日算出。