Calculatrice de renouvellement hypothécaire
Beaucoup de Canadiens qui ont bloqué leur taux pendant la pandémie renouvellent en 2025–2027. Entrez votre solde et le taux offert pour voir votre nouveau versement et ce que vaut un meilleur taux.
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Ce qui se passe au renouvellement
Votre terme (souvent 5 ans) se termine bien avant la fin de votre période d’amortissement. Au renouvellement, votre prêteur vous offre un nouveau taux pour un nouveau terme, appliqué au solde que vous devez encore sur l’amortissement qui reste. Si les taux sont plus élevés qu’à la signature, le versement augmente même si le solde est plus petit.
Votre liste de vérification pour le renouvellement
- Commencez 120 jours d’avance. La plupart des prêteurs envoient une offre au moins 21 jours avant l’échéance, mais vous pouvez généralement bloquer un taux chez un autre prêteur jusqu’à quatre mois d’avance.
- Magasinez. La première offre de votre prêteur actuel est rarement sa meilleure. Utilisez le tableau des taux dans les résultats : sur un solde de 450 000 $, 0,25 % représente environ 5 000 $ d’intérêts sur cinq ans.
- Envisagez un transfert. Depuis novembre 2024, le simple transfert d’un prêt non assuré au renouvellement n’exige plus de repasser la simulation de crise.
- Choisissez l’amortissement. Vous pouvez souvent le prolonger pour revenir vers 25 ans et réduire le versement, mais il faut alors vous qualifier de nouveau et cela ajoute des intérêts.
- Faites un remboursement anticipé avant le renouvellement si vous avez des économies : à l’échéance, vous pouvez rembourser n’importe quel montant sans pénalité.
Questions fréquentes
Puis-je changer de prêteur au renouvellement sans pénalité?
Oui. À l’échéance, il n’y a aucune pénalité de remboursement anticipé. Le nouveau prêteur peut payer les frais juridiques et d’évaluation, et le simple transfert d’un prêt non assuré n’exige plus de simulation de crise.
De combien mon versement augmentera-t-il au renouvellement?
Entrez votre solde, votre amortissement restant et les deux taux ci-dessus. Par exemple, un solde de 450 000 $ sur 22 ans qui passe de 2,29 % à 4,24 % fait augmenter le versement mensuel d’environ 450 $.
Devrais-je choisir un taux fixe ou variable au renouvellement?
Le taux fixe offre des versements prévisibles; le taux variable commence généralement plus bas et entraîne des pénalités moins élevées (trois mois d’intérêts) si vous rompez le contrat. Consultez notre guide sur le taux fixe ou variable.
Que faire si je n’arrive pas à payer le nouveau versement?
Informez-vous sur la prolongation de l’amortissement, un terme plus court ou plus long, ou un taux combiné. Parlez à votre prêteur avant l’échéance; l’ACFC présente aussi des options pour les emprunteurs en difficulté.
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