Calculatrice de simulation de crise hypothécaire
Tout prêteur sous réglementation fédérale vérifie que vous pouvez payer votre prêt hypothécaire à un taux plus élevé. Voyez ce taux, le versement qui en découle et si votre revenu est suffisant.
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La règle
Le taux admissible minimal du BSIF est le plus élevé entre votre taux contractuel plus 2 % et 5,25 %. Les prêteurs l’appliquent aux prêts hypothécaires non assurés en vertu de la ligne directrice B-20, et le même test s’applique aux prêts assurés. Le versement calculé à ce taux doit respecter les limites d’ABD et d’ATD.
| Votre taux | Taux admissible |
|---|---|
| 2,99 % | 5,25 % (le plancher) |
| 3,99 % | 5,99 % |
| 4,49 % | 6,49 % |
| 5,25 % | 7,25 % |
La simulation de crise s’applique-t-elle au renouvellement?
Pas si vous renouvelez avec votre prêteur actuel. Depuis le 21 novembre 2024, le BSIF ne l’exige plus non plus pour les simples transferts de prêts non assurés vers un nouveau prêteur au renouvellement (même solde et même amortissement). Elle s’applique toujours si vous refinancez ou augmentez votre prêt hypothécaire.
Comment réussir si vous êtes à la limite
- Remboursez un prêt auto ou une carte de crédit : chaque tranche de 100 $ par mois de paiements de dettes coûte environ 15 000 $ de capacité d’emprunt.
- Ajoutez le revenu d’un coemprunteur.
- Augmentez votre mise de fonds ou choisissez une maison moins chère.
- Un prêt assuré avec l’amortissement de 30 ans offert aux premiers acheteurs réduit le versement de qualification.
Questions fréquentes
Quel est le taux de la simulation de crise en 2026?
Il n’y a pas de taux unique : c’est votre taux contractuel + 2 %, avec un plancher de 5,25 %. Avec une offre à 4,49 %, vous êtes qualifié à 6,49 %.
La simulation de crise change-t-elle mon versement?
Non. Vous payez votre taux contractuel réel. La simulation de crise limite seulement le montant que vous pouvez emprunter.
Les caisses et coopératives de crédit appliquent-elles la simulation de crise?
Les coopératives de crédit sous réglementation provinciale ne sont pas liées par la ligne directrice B-20 du BSIF, mais la plupart appliquent un test semblable. Les prêts assurés, peu importe le prêteur, doivent le réussir.
Quels ratios ABD et ATD me faut-il?
Les limites de la SCHL sont de 39 % pour l’ABD et de 44 % pour l’ATD. Les prêteurs de prêts non assurés peuvent fixer les leurs, généralement semblables ou un peu plus strictes.
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