OSFI B-20 · 2026
房贷压力测试计算器
所有受联邦监管的贷款机构都会检验您在更高利率下是否还得起房贷。查看这个利率、对应的月供，以及您的收入能否通过。
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规则
OSFI（加拿大金融机构监管局）规定的最低合格利率为房贷合同利率加 2% 与 5.25% 两者中较高者。贷款机构依据 B-20 指引将其用于无保险房贷，有保险房贷也适用同样的测试。按该利率计算的月供必须在 GDS（总债务偿还率，房屋开支）和 TDS（总债务偿还率，全部负债）上限之内。
| 您的利率 | 合格利率 |
|---|---|
| 2.99% | 5.25%（下限） |
| 3.99% | 5.99% |
| 4.49% | 6.49% |
| 5.25% | 7.25% |
续约时还要做压力测试吗？
如果在原贷款机构续约，则不需要。自 2024 年11 月 21 日起，OSFI 也不再要求无保险房贷在续约时直接转贷（straight switch，余额和摊销期不变）到新贷款机构时做压力测试。但重新贷款（refinance）或增加贷款额时仍需通过。
差一点通过时怎么办
- 还清车贷或信用卡：每月每 $100 的债务还款，大约会减少 $15,000 的可贷额度。
- 加入共同借款人的收入。
- 增加首付，或选择价格更低的房子。
- 有保险房贷若采用首次购房者 30 年摊销期，可降低合格月供。
常见问题
2026 年压力测试利率是多少？
没有统一的利率：它是您的合同利率 + 2%，下限为 5.25%。如果拿到的利率是 4.49%，则按 6.49% 审核。
压力测试会改变我的月供吗？
不会。您按实际合同利率还款。压力测试只限制您能借多少。
信用社（credit union）也做压力测试吗？
受省级监管的信用社不受 OSFI 的 B-20 约束，但大多数会采用类似的测试。任何贷款机构的有保险房贷都必须通过。
GDS 和 TDS 需要达到多少？
CMHC 的上限是 GDS 39%、TDS 44%。无保险房贷的贷款机构可自行设定，通常相近或略严格。
官方来源 核实于 2026年11月1日