把细节算对的加拿大房贷计算器

加拿大法律（《利息法》）要求固定利率房贷按半年复利标明利息，而不是按月复利。因此 5% 的房贷每月利率约为 0.4124%，而不是 5% ÷ 12 = 0.4167%。月供再按标准年金公式计算：P × i ÷ (1 − (1 + i)⁻ⁿ)，其中 i 为月利率，n 为还款期数。

这就是为什么美国的计算器算出的加拿大月供会略高。以 $500,000 房贷、5% 利率、25 年为例，每月相差约 $15。

房价中前 $500,000 部分的 5%，加上 $500,000 至 $1.5 million之间部分的 10%。房价达到 $1.5 million 或以上需要首付 20%，因为保险房贷的房价上限为 $1.5 million。因此一套 $650,000 的房子至少需要首付 $40,000。

只要首付低于 20% 就需要。保费为贷款额的 2.80% 到 4.00%，取决于首付比例；如果选择 30 年摊销期，再加 0.20%。保费计入房贷，因此也要付利息；但部分省份（安大略省、魁北克省和萨省）对保费征收的省销售税，必须在交割时以现金支付。

加速周供和加速双周供。每期还款额为月供的四分之一或一半，因此每年相当于还 13 个月的月供，而不是 12 个月。以常见的 $600,000 房贷为例，可节省约 $60,000 利息，摊销期缩短约 3 年。普通双周供和周供几乎不省钱。

首付 20% 或以上（无需保险的房贷）时，多数贷款机构提供最长 30 年。首付不足 20% 时，自 2024 年12 月 15 日起，只有首次购房者和购买新建房屋的买家可以选择 30 年，且 CMHC 保费增加 0.20%。

贷款机构必须确认：按您的合同利率加 2% 与 5.25%（OSFI，加拿大金融机构监管局规定的最低合格利率）中较高者计算，您仍然负担得起月供。打开上方的压力测试与购房能力标签页，输入收入即可查看该利率下的 GDS（总债务偿还率，房屋开支）和 TDS（总债务偿还率，全部负债）。

不会。所有计算都在您的浏览器中完成。“复制链接”按钮会把方案（房价、利率、期限）放进网址方便分享，但绝不包含您的收入或债务。