在加拿大贷 $500,000，每月月供是多少？下面的表格按每 $100,000 一档，从 $200,000 到 $1,000,000，列出了四种常见利率下的月供。所有数字都按半年复利计算——这是加拿大固定利率房贷的标准做法，因为联邦《利息法》（Interest Act）要求利率必须注明“按年或按半年计算，而非预先计算”。所以这些数字会比美国的计算器算出来的略低一点。
25 年摊销期的月供
只含本金和利息，按月还款，摊销期 25 年。
| 房贷金额 | 3.99% | 4.49% | 4.99% | 5.49% |
|---|---|---|---|---|
| $200,000 | $1,050.96 | $1,105.83 | $1,162.07 | $1,219.62 |
| $300,000 | $1,576.43 | $1,658.75 | $1,743.11 | $1,829.43 |
| $400,000 | $2,101.91 | $2,211.67 | $2,324.14 | $2,439.24 |
| $500,000 | $2,627.39 | $2,764.59 | $2,905.18 | $3,049.05 |
| $600,000 | $3,152.87 | $3,317.50 | $3,486.22 | $3,658.86 |
| $700,000 | $3,678.35 | $3,870.42 | $4,067.25 | $4,268.67 |
| $800,000 | $4,203.83 | $4,423.34 | $4,648.29 | $4,878.48 |
| $900,000 | $4,729.30 | $4,976.25 | $5,229.32 | $5,488.29 |
| $1,000,000 | $5,254.78 | $5,529.17 | $5,810.36 | $6,098.10 |
4.49% 利率、30 年摊销期的月供
30 年摊销期能降低月供，但利息会更多。总利息假设整个摊销期内利率一直保持 4.49%，实际上不可能如此，所以请把它当作对比，而不是预测。
| 房贷金额 | 30 年月供 | 比 25 年少 | 总利息（30 年） | 总利息（25 年） |
|---|---|---|---|---|
| $200,000 | $1,007.27 | $98.57 | $162,616 | $131,750 |
| $300,000 | $1,510.90 | $147.85 | $243,925 | $197,625 |
| $400,000 | $2,014.54 | $197.13 | $325,233 | $263,501 |
| $500,000 | $2,518.17 | $246.42 | $406,541 | $329,376 |
| $600,000 | $3,021.80 | $295.70 | $487,849 | $395,251 |
| $700,000 | $3,525.44 | $344.98 | $569,157 | $461,126 |
| $800,000 | $4,029.07 | $394.27 | $650,466 | $527,001 |
| $900,000 | $4,532.70 | $443.55 | $731,774 | $592,876 |
| $1,000,000 | $5,036.34 | $492.83 | $813,082 | $658,751 |
能否选择 30 年取决于你的首付。具体规定请看加拿大 30 年摊销期。
怎么看这些表
- 金额指的是房贷额，不是房价。一套 $700,000 的房子付 $70,000 首付，在加房贷保险之前，贷款额是 $630,000。首付不到 20% 时，CMHC 保险费会加到贷款里，所以查表时要用包含保费的金额。CMHC 保险计算器会帮你加上。
- 月供与贷款额成正比。在同一利率下，每多 $100,000 增加的月供都一样：25 年摊销期下，3.99% 约每月 $525，4.49% 约 $553，4.99% 约 $581，5.49% 约 $610。要估算 $650,000，取 $600,000 和 $700,000 两行的中间值即可。
- 按这些利率、25 年摊销期计算，利率每差半个百分点，每 $100,000 贷款的月供大约相差 $27 到 $29。$600,000 的房贷从 4.49% 变成 4.99%，每月多付 $168.72。
- 不含地税、取暖费、公寓管理费和保险。贷款机构在计算你的 GDS 和 TDS 比率时会把这些加进去。
- 其他还款频率每年还款总额相同，除非你选加速还款。加速双周供相当于每年多还一期月供，能缩短摊销期。
实例计算
你要买一套 $625,000 的房子，首付 20%，所以房贷是 $500,000，不需要保险。按 4.49% 利率、25 年摊销期，月供为每月 $2,764.59。如果延长到 30 年，月供降到 $2,518.17，每月省出 $246.42，但假设利率始终不变，利息会多出约 $77,000。如果你拿到的利率是 4.99%，25 年的月供则是 $2,905.18。
记住，银行审核时用的利率比你实际支付的更高。根据压力测试，合格利率取合同利率加 2% 与 5.25% 两者中较高者，所以 4.49% 的房贷要按 6.49% 测试。表中看起来负担得起的月供，仍然可能超出你能获批的额度。可以用压力测试计算器核对一下。
算出你的准确数字
任何金额、利率或还款频率，都可以用房贷计算器来算。想看每年月供中有多少是利息，请用还款计划表计算器。想了解半年复利如何运作，请阅读加拿大房贷利息怎么算。
资料来源：《利息法》第 6 条；OSFI，最低合格利率；FCAC（加拿大金融消费者管理局），申请房贷前的准备；CMHC，房贷保险费用。月供由本站经过测试的计算引擎算出。