Quel est le versement mensuel d’un prêt hypothécaire de 500 000 $ au Canada? Les tableaux ci-dessous répondent à cette question pour chaque tranche de 100 000 $, de 200 000 $ à 1 000 000 $, à quatre taux courants. Tous les chiffres utilisent la capitalisation semestrielle, la norme pour les prêts hypothécaires à taux fixe au Canada, parce que la Loi sur l’intérêt fédérale exige que le taux soit indiqué « calculé annuellement ou semestriellement, et non pas d’avance ». Les versements sont donc légèrement inférieurs à ceux d’une calculatrice américaine.
Versements mensuels sur 25 ans
Capital et intérêts seulement, versements mensuels, période d’amortissement de 25 ans.
| Montant du prêt | 3,99 % | 4,49 % | 4,99 % | 5,49 % |
|---|---|---|---|---|
| 200 000 $ | 1 050,96 $ | 1 105,83 $ | 1 162,07 $ | 1 219,62 $ |
| 300 000 $ | 1 576,43 $ | 1 658,75 $ | 1 743,11 $ | 1 829,43 $ |
| 400 000 $ | 2 101,91 $ | 2 211,67 $ | 2 324,14 $ | 2 439,24 $ |
| 500 000 $ | 2 627,39 $ | 2 764,59 $ | 2 905,18 $ | 3 049,05 $ |
| 600 000 $ | 3 152,87 $ | 3 317,50 $ | 3 486,22 $ | 3 658,86 $ |
| 700 000 $ | 3 678,35 $ | 3 870,42 $ | 4 067,25 $ | 4 268,67 $ |
| 800 000 $ | 4 203,83 $ | 4 423,34 $ | 4 648,29 $ | 4 878,48 $ |
| 900 000 $ | 4 729,30 $ | 4 976,25 $ | 5 229,32 $ | 5 488,29 $ |
| 1 000 000 $ | 5 254,78 $ | 5 529,17 $ | 5 810,36 $ | 6 098,10 $ |
Versements mensuels sur 30 ans à 4,49 %
Une période d’amortissement de 30 ans réduit le versement, mais ajoute des intérêts. Les totaux supposent que le taux reste à 4,49 % pendant toute la période d’amortissement, ce qui n’arrivera pas en pratique : servez-vous-en pour comparer, pas pour prévoir.
| Montant du prêt | Versement sur 30 ans | Économie par rapport à 25 ans | Intérêts totaux (30 ans) | Intérêts totaux (25 ans) |
|---|---|---|---|---|
| 200 000 $ | 1 007,27 $ | 98,57 $ | 162 616 $ | 131 750 $ |
| 300 000 $ | 1 510,90 $ | 147,85 $ | 243 925 $ | 197 625 $ |
| 400 000 $ | 2 014,54 $ | 197,13 $ | 325 233 $ | 263 501 $ |
| 500 000 $ | 2 518,17 $ | 246,42 $ | 406 541 $ | 329 376 $ |
| 600 000 $ | 3 021,80 $ | 295,70 $ | 487 849 $ | 395 251 $ |
| 700 000 $ | 3 525,44 $ | 344,98 $ | 569 157 $ | 461 126 $ |
| 800 000 $ | 4 029,07 $ | 394,27 $ | 650 466 $ | 527 001 $ |
| 900 000 $ | 4 532,70 $ | 443,55 $ | 731 774 $ | 592 876 $ |
| 1 000 000 $ | 5 036,34 $ | 492,83 $ | 813 082 $ | 658 751 $ |
L’accès à l’amortissement sur 30 ans dépend de votre mise de fonds. Consultez l’amortissement sur 30 ans au Canada pour les règles.
Comment lire les tableaux
- Le montant est celui du prêt, pas le prix de la propriété. Pour une maison de 700 000 $ avec une mise de fonds de 70 000 $, le prêt est de 630 000 $ avant toute assurance prêt hypothécaire. Avec moins de 20 % de mise de fonds, la prime de la SCHL s’ajoute au prêt : le montant à chercher doit donc l’inclure. La calculatrice d’assurance de la SCHL l’ajoute pour vous.
- Les versements augmentent de façon linéaire. Chaque tranche de 100 000 $ ajoute le même montant à un taux donné : environ 525 $ par mois à 3,99 %, 553 $ à 4,49 %, 581 $ à 4,99 % et 610 $ à 5,49 % sur 25 ans. Pour estimer 650 000 $, prenez le milieu entre les lignes de 600 000 $ et de 700 000 $.
- Un demi-point vaut environ 27 $ à 29 $ par mois par tranche de 100 000 $ sur 25 ans à ces taux. Sur un prêt de 600 000 $, passer de 4,49 % à 4,99 % ajoute 168,72 $ par mois.
- L’impôt foncier, le chauffage, les frais de copropriété et l’assurance ne sont pas inclus. Les prêteurs les ajoutent lorsqu’ils vérifient vos ratios ABD et ATD.
- Les autres fréquences coûtent la même chose par année, à moins de choisir une option accélérée. Les versements aux deux semaines accélérés ajoutent l’équivalent d’un versement mensuel par année et raccourcissent la période d’amortissement.
Exemple concret
Vous achetez une maison de 625 000 $ avec une mise de fonds de 20 % : le prêt est donc de 500 000 $ et aucune assurance n’est requise. À 4,49 % sur 25 ans, le versement est de 2 764,59 $ par mois. Si vous allongez à 30 ans, il baisse à 2 518,17 $, ce qui libère 246,42 $ par mois, mais ajoute environ 77 000 $ d’intérêts si le taux ne changeait jamais. Si votre taux était plutôt de 4,99 %, le versement sur 25 ans serait de 2 905,18 $.
N’oubliez pas que la banque vous évalue à un taux plus élevé que celui que vous payez. Selon la simulation de crise, le taux admissible est le plus élevé de votre taux contractuel plus 2 % ou de 5,25 % : un prêt à 4,49 % est donc évalué à 6,49 %. Un versement qui semble abordable dans le tableau peut quand même dépasser ce pour quoi vous êtes admissible. Vérifiez-le avec la calculatrice de simulation de crise.
Obtenez votre montant exact
Pour n’importe quel montant, taux ou fréquence, utilisez la calculatrice hypothécaire. Pour voir la part de chaque versement qui va aux intérêts année après année, utilisez la calculatrice de tableau d’amortissement. Pour comprendre la capitalisation semestrielle, lisez comment sont calculés les intérêts hypothécaires au Canada.
Sources : Loi sur l’intérêt, article 6; BSIF, taux admissible minimal; ACFC, se préparer à obtenir un prêt hypothécaire; SCHL, coût de l’assurance prêt hypothécaire. Versements calculés avec le moteur éprouvé de ce site.