Comment nous calculons
Nos formules, nos hypothèses et nos tests, pour que vous puissiez vérifier nos chiffres.
Taux d’intérêt par versement
Au Canada, les taux fixes sont capitalisés semestriellement. Pour p versements par an au taux annuel r :
taux par versement = (1 + r/2)2/p − 1
Le versement sur un capital P réparti sur n versements est P × i ÷ (1 − (1 + i)^−n).
Fréquences de versement
À partir du versement mensuel M : bimensuel M/2 (24 par an), aux deux semaines 12M/26, hebdomadaire 12M/52, aux deux semaines accéléré M/2 (26 par an), hebdomadaire accéléré M/4 (52 par an). Chaque calendrier utilise le taux par versement de sa propre fréquence.
Prime de la SCHL
Un rapport prêt-valeur supérieur à 80 % ajoute une prime de 2,80 %, 3,10 % ou 4,00 % du prêt (+0,20 % au-delà de 25 ans), arrondie au cent et ajoutée au capital. La taxe de vente provinciale sur la prime est indiquée comme frais de clôture.
Capacité d’emprunt
L’ABD et l’ATD utilisent le versement au taux admissible (le plus élevé entre le taux + 2 % et 5,25 %) sur le capital assuré. Le prix maximal est trouvé par recherche dichotomique sur le prix, avec votre mise de fonds fixe, en appliquant à chaque étape la règle de mise de fonds minimale et la prime.
Renouvellement
Le calendrier initial s’applique au taux contractuel jusqu’à la fin du terme; le solde restant est ensuite réamorti au nouveau taux sur les versements qu’il restait au calendrier initial, ce qui conserve la date de remboursement final.
Tests
Avant chaque mise en ligne, le moteur exécute plus de 50 vérifications automatisées par rapport à des exemples officiels (chiffres calculés par les gouvernements de l’Ontario, de Toronto et de la C.-B.) et à des calculatrices indépendantes : par exemple, 603 135 $ à 4,49 % sur 25 ans doit donner 3 334,84 $ par mois, et les droits de mutation de l’Ontario sur 650 000 $ doivent être de 9 475 $.
Limites
Les prêteurs arrondissent différemment, peuvent exiger des frais de remboursement anticipé et établissent leurs propres méthodes de calcul des pénalités. Les prêts hypothécaires à taux variable sont modélisés à un taux constant. Les résultats sont des estimations; confirmez-les auprès de votre prêteur.